Privatkredit bekommen – hier finden Sie Angebote

Verschlafen einige Banken und Sparkassen eine wichtige Entwicklung ? Da man für Geld, das man ihnen gibt, praktisch keine Zinsen bekommt, versuchen immer mehr Geldanleger, durch Darlehen an Privatpersonen oder Unternehmensgründer höhere Zinsen zu erhalten. Inzwischen gibt es im Internet eine Reihe von Portalen, die Angebote und Nachfrage von Privatleuten und Unternehmensgründern zusammenbringen wollen. Auf diesen Seiten finden Sie die wichtigsten davon.





0 Prozent Zins bei Kredit über Smava ?

Das klingt ja unglaublich: Smava wirbt wie folgt:
„Unschlagbarer smava-Deal.
Bei smava erhalten Sie Deutschlands günstigsten Online-Kredit zu sagenhaften 0,0 % Effektivzins p.a.! Schlagen Sie zu und sichern sich historische Tiefst-Zinsen in Deutschland „.
Klingt zu schön um wahr zu sein. Versuchen sie doch einfach, dort Kredit zu unglaublich günstigen Konditionen zu bekommen

Smava erhält 16 Millionen Euro Wagniskapital

Das Kreditportal Smava.de hat in einer Finanzierungsrunde 16 Millionen Dollar Wagniskapital erhalten, wie „TechCrunch“ berichtet.
Das 2007 gegründete Smava hat die Fördermittel unter anderem für eine TV-Werbekampagne auf Sendern wie RTL II oder N24 genutzt. Es ermöglicht einen Vergleich von Ratenkreditangeboten, als zusätzliches Merkmal nennt TechCrunch die Vermittlung von Privatkrediten.
Privatkredite empfiehlt Smava vor allem Kreditnehmern mit schlechter Bonität. Es konzentriert sich auf die Peer-to-Peer-Kredits, bei denen beide Transaktionspartner Privatpersonen sind und Banken vollständig umgangen werden.
Ein anderes wichtiges Kreditportal ist Auxmoney, das ebenfalls schon etliche Millionen Fördergelder erhalten hat.
Wie es scheint, verschlafen die traditionellen Banken und Sparkassen einiges in diesem immer wichtigeren Markt.

Verrückte Zinswelt: Bank zahlt Zinsen an Schuldnerin

Wohin die verrückte Zinspolitik der Europäischen Zentralbank führt, sieht man an folgender Meldung, die wie ein Aprilscherz klingt, aber keiner ist:
Die Bank Realkredit Danmark hat einer Kundin für einen dreijährigen Kredit Zinsen gezahlt. Die Kundin bekommt fürs Schuldenmachen 0,0172 Prozent gut geschrieben. Das entspricht rund einem Euro pro Monat, wie die „Financial Times“ auf ihrer Internetseite berichtet. Dass diese unsinnig klingende Verhaltensweise für die Bank trotzdem nützlich sein kann, zeigt die Erwägung, dass die Bank für das Einlagern des Geldes bei der EZB mehr Zinsen bezahlen müsste.

Cashper verspricht Minikredite in kürzester Zeit

Minikredite (einige hundert Euro) verspricht Cashper . Angeblich geht alles ganz schnell, aber die Beträge sind auch gering, am Anfang nur 199 Euro.
Cashper ist ein Label der Novum Bank Limited und bietet kurzfristige Darlehen von 100 € bis zu 600 € mit einer Laufzeit von 15 oder 30 Tagen.
Die jährlichen Zinsen für ein Standard-Darlehen sind 13,9%.
Cashper schreibt in seiner Eigenwerbung:
„Cashper ist kein gewöhnlicher Minikredit-Online-Anbieter. Keine Vorkasse, kein Risiko, keine leeren Versprechen. Kleinkredite bis zu 600€, für jedes Budget mit kurzen Laufzeiten zu Niedrigzinsen.
Sie stellen Ihren Kredit selbst zusammen und haben somit immer die volle Kostenkontrolle. Cashperkunden sind sogar so zufrieden, dass der Kundenservice bei Ekomi Goldstatus erreicht hat.“

Wahnsinn: Sparer verlieren viel Geld

In den vergangenen fünf Jahren sollen deutsche Sparer haben durch niedrige Zinsen 190 Milliarden Euro verloren haben. Einsparungen durch günstigere Kreditzinsen gleichen dies leider nicht aus. Im Durchschnitt entstand ein Verlust von mehr als 1300 Euro je Bürger. Schon bei vielen Beziehern mittlerer Einkommen, die verantwortungsbewusst für ihr Alter vorsorgen wollten, ist es deutlich mehr. Das sind die Ergebnisse einer aktuellen Studie mit dem Ergebnis „Mini-Zinsen kosten Sparer Milliarden“. Im Gegensatz dazu profitieren Bund, Länder und Kommunen, die in der Vergangenheit nicht sparsam gewirtschaftet haben von den extrem niedrigen Zinsen. Der Sparer ist gegenwärtig der Dumme. Verrückte Welt. Das kann auf Dauer nicht gutgehen.

Alternative Finanzierungsformen immer beliebter

Kapital im Internet oder vom Nachbarn bekommen: Kleine Unternehmen, Start-ups oder Privatleute erhalten in Europa immer häufiger Geld über alternative Finanzierungsformen. Das geht aus einer am Mittwoch veröffentlichten Studie der Beratungsgesellschaft Ernst & Young und des Center for Alternative Finance der Universität Cambridge hervor, wie das Handelsblatt berichtet.
Dass alternative Finanzierungsformen für Jung-Unternehmen in Europa stark im Kommen sind, sieht man an folgender Zahl: im vergangen Jahr wurden fast drei Milliarden Euro über Crowdfunding u.ä. eingesammelt. Grund dafür ist vor allem die vergangene Finanzkrise.
Verschlafen da Banken und Sparkassen eine wichtige Entwicklung ?

Jetzt umschulden ?

Da die Zinsen gegenwärtig noch niedrig sind, könnte es in einigen Fällen sinnvoll sein, jetzt umzuschulden.
Aber Vorsicht ! Einige Anbieter, die mit besonders günstigen Kreditzinsen um Kunden werben, wollen zusätzlich Kreditvertrag noch Versicherungen verkaufen, etwa für die Restschuld-Absicherung im Todesfall. Solche Policen sind oft überteuert und werden auch nicht in den Effektivzins eingerechnet, weil sie ja als „absolut freiwillig“ gelten. Die Kosten für diese Versicherung können einen Umschuldungsvorteil schnell zunichte machen. Die Absicherung ist ohnehin unnötig, wenn bereits eine ausreichende Lebensversicherung besteht.

Banken haben einiges verschlafen

In einem interessanten Artikel in FAZ.net wird darüber berichtet, wie Banken wachsende Probleme bekommen, weil sie wichtige Entwicklungen verschlafen haben. Beispielsweise haben Banken elektronische Bezahlung verpennt und das Feld technikorientierten Unternehmen überlassen, die eigentlich mit Bankgeschäften ursprünglich nichts zu tun hatten. Zur Zeit versuchen Banken und Sparkassen, der Konkurrenz etwa von Paypal etwas entgegenzusetzen, aber da müssen sie noch viel aufholen. Ähnlich haben sich Banken ausgeruht, wenn es um Geldanlage von Privatpersonen ging. Folge ist nun, dass immer mehr Privatleute ohne Banken untereinander Geld leihen. Dazu heißt es in dem Artikel:
Crowd Funding“ bringt Sparer mit Investoren zusammen.
Bei der Vermittlung von Krediten werden künftig soziale Netzwerke eine immer größere Rolle spielen. Die Entstehung des „Crowd Funding“ zeigt, dass man dort, wo man gesellige Unternehmungen organisieren kann, auch Sparer mit Investoren zusammenbringen kann. Statt die Bank um einen Kredit zu bitten oder ihr seine Geldersparnisse anzuvertrauen, könnte man sein Anliegen in sozialen Netzwerken vorbringen. Ohne die kostenpflichtige Vermittlung einer Bank könnten diese Geschäfte für beiden Seiten günstiger getätigt werden.
Ein weiteres Problem entsteht für Banken und Sparkassen durch die Niedrigzinspolitik der EZB. Wenn private Geldanleger nun sehen, dass sie bei Banken/Sparkassen keine nennenswerten Zinsen mehr bekommen, ist es doch folgerichtig, dass immer mehr Privatanleger versuchen, ihr Geld zu viel besseren Zinsen an andere Kreditnehmer zu verleihen, wofür es ja in diesem Kreditratgeber-Blog zahlreiche Angebote gibt. Schwere Zeiten also für Banken und Sparkassen, die nun ihre Geschäftsmodell überdenken müssen.

Finanzierungschancen trotz Bankenkrise

Buchempfehlung fpr Mittelständler:
Rainer Langen, Finanzierungschancen trotz Bankenkrise
Was mittelständische Unternehmer jetzt beachten sollten. Mitarbeit: Everling, Oliver . Edition Rosenberger 2009. Nachdruck 2015 x, 133 S.
2015 Springer, Berlin Springer Fachmedien Wiesbaden Gabler
ISBN 3-658-07771-9 , 29,99 €
Die dramatischen Entwicklungen auf den weltweiten Finanzmärkten sind auch am deutschen Mittelstand nicht spurlos vorbeigegangen. Nie war es so schwierig, die vielfach dringend benötigten Kredite von den Banken zu erhalten. Die Anforderungen an Dokumentation und Sicherheiten werden immer höher, die vertraglichen Kreditbedingungen immer schärfer, die Refinanzierung immer teurer. Um Kredithürden überwinden zu können, gilt es die grundlegenden wirtschaftlichen Veränderungen zu verstehen und den richtigen Umgang mit krisengeschüttelten Bankern zu lernen. Rainer Langen, ausgewiesener Experte für Mittelstandsfinanzierung und Finanzkommunikation, stellt in seinem neuen Buch anschaulich die aktuellen Entwicklungen in der Bankenlandschaft und deren Auswirkungen auf Finanzierungsthemen im Mittelstand dar. Als Ergänzung zu seinem erfolgreichen Ratgeber Die Sprache der Banken“ bietet dieses Buch wertvolle Empfehlungen, wie Unternehmer trotz deutlich verschärfter Kreditvergabepraxis ihre Zukunft nachhaltig sichern können. Über 80 konkrete Tipps und Hinweise zu aktuellen Themen wie öffentlicher Förderung, wichtige Adressen sowie wertvolle Insider-Informationen aus der Praxis geben Antworten auf typische Fragestellungen mittelständischer Unternehmer. Dazu erläutert Dr. Oliver Everling, einer der führenden Ratingspezialisten in Deutschland, die Funktionsweise der Ratingagenturen und die sich aus der Finanzkrise ergebenden Konsequenzen. Wer dieses Buch liest, hat einen umfassenden Überblick über alle wichtigen Fragestellungen zum Thema Finanzierung und kann einer möglichen Kreditklemme aktiv vorbeugen.

Neu im Kreditratgeber-Blog : Kreditvergleichsrechner von finanzcheck.de

Jetzt finden Sie im Kreditratgeber-Blog auch den Kreditvergleichsrechner von finanzcheck.de (weiter unten). Damit können Sie viele Kreditbedingungen vergleichen und die für Sie günstigste aussuchen. Sie finden hier sowohl Bankkredite als auch Kredite von Privatpersonen.

Betrügerische Emails versprechen günstigen Kredit

Nicht nur Deutsche, sondern z.B. auch Schweizer bekommen Emails von Betrügern, in denen günstige Kredite versprochen werden, berichtet der Schweizer „Blick“:
„..Ein fettes Darlehen zu ­einem Minizins, Sicherheiten sind nicht nötig. Mit solchen Versprechungen per E-Mail und in schlechtem Deutsch ziehen Gauner gutgläubigen Schweizern Hunderttausende Franken aus der Tasche. Denn statt den Kredit zu zahlen, treiben sie Gebühren ein. Vom Darlehen sehen die Opfer keinen Rappen. Vorschussbetrug nennt die Polizei die Masche.
Auch BLICK bekam per Mail ein solches Angebot – und liess sich zum Schein darauf ein. Hier das Protokoll: «Haben Sie Kredit brauchen, um Ihre finanziellen Bedürfnisse zu befriedigen?», schreibt jemand von der Firma LendingTree Financial Solutions in holprigem Deutsch. «Kommt grosse Darlehen Angebot, herzliche Grüsse Adrian Lisa Williams.»
Tatsächlich gibt es in den USA ein Kreditvermittlungs-Unternehmen mit diesem Namen. Die Gauner verwenden im Mailverkehr dessen Logo und Adressdaten – nur die Mailadresse stammt nicht von der US-Firma.
Ich schreibe Adrian Lisa Williams meine Darlehens-wünsche: 350 000 Franken für die Dauer von zehn Jahren. Kurz darauf folgt das Angebot: Der Jahreszins betrage 1,1 Prozent. Erst nach einem Jahr werde die erste Rückzahlungsrate fällig. Sobald ich neben persönlichen Angaben einen Scan meines Personalausweises oder Führerscheins gemailt habe, «werden wir die Verarbeitung ihrer Transaktion starten».
Ich schicke den Scan meines SBB-Halbtaxabos. Nach einer Sicherheit fragt niemand. «Unsere Dienstleistungen auf Vertrauen und Ehrlichkeit.» Minuten später erhalte ich die Bestätigung, dass die Transaktion verarbeitet wurde. Doch würden nun – «müssen Sie verstehen» – 521 Euro Gebühren für die Registrierung der Dienstleistung fällig. Danach werde das Darlehen überwiesen.
Ich verlange einen Darlehensvertrag. Nach zehn Stunden: «Leisten Sie bitte die Zahlung der 521 Euro, wie verwiesen.» Im Anhang erhalte ich von einer angeblichen Londoner Anwaltskanzlei mit dem Namen Mario & Carmen meinen Vertrag. Vor einer Kanzlei mit demselben Schriftzug – allerdings aus Madrid – wird im Internet im Zusammenhang mit betrügerischen Lotto-Gewinnversprechen gewarnt.
Man fordert mich weiter auf, das Geld zu überweisen. Aber nicht in die USA, an den offiziellen Firmensitz, sondern auf ein Römer Konto. «Wir haben eine Postbank zwischengeschaltet, um Geld von den europäischen Ländern zu empfangen», erklärt Williams. Auf meinen Vorschlag, das Geld gleich beim Darlehen abzuziehen, erhalte ich keine Antwort.
Nun fange ich an, unbequeme Fragen zu stellen. Unter anderem nach der falschen Mail­adresse. Die Antwort: «Meinst du das ernst, diesen Kredit zu bekommen? Oder Sie wollen einfach nur Spiel mit uns spielen?» Die Kommunikation bricht ab.
Bei der Zürcher Kantonspolizei ist die Masche seit Anfang der 80er-Jahre bekannt: «Ob angebotene Mietwohnungen, Erbschaften oder Kreditanträge – es geht immer darum, dass für eine angeblich günstige Gelegenheit eine Vorauszahlung gefordert wird», sagt Mediensprecher Stefan Oberlin…“

Anleger wird zum Kreditspezialisten

Ein interessanter Artikel über „Anleger wird zum Kreditspezialisten“ steht in der Neuen Zürcher Zeitung vom 30.3.15 .(Von Eugen STamm) Dort wird – insbesondere mit Blick auf die Schweiz – geschildert, wie Anleger sich an der privaten Kreditvergabe beteiligen können.

Kredit für Renovierung

Das Kreditvergleichsportal Smava empfiehlt Leuten, die Kredit für eine Renovierung suchen:
1. Renovierungstipp: Die Top-Renovierungsfinanzierung
Häufig sind einfach nicht genug Ersparnisse vorhanden, um die geplanten Modernisierungsarbeiten durchzuführen. Wenn diese jedoch nicht um ein weiteres Jahr verschoben werden können und somit einfach notwendig sind, sollten Verbraucher über eine Finanzierung per Kredit nachdenken. Der smava Kreditvergleich zeigt unverbindlich und kostenlos, welche Konditionen möglich sind und welches das für Ihre Bedürfnisse günstigste Angebot ist.
2. Renovierungstipp: Das richtige Werkzeug ist die wichtigste Voraussetzung
Zur Grundausstattung eines jeden Haushalts gehören neben dem Werkzeugkoffer auch eine Bohrmaschine oder ein Zollstock. Wichtig ist hier, dass man bei der Anschaffung nicht nur den Preis sondern vor allem auch die Qualität im Auge behält. Denn: Es gibt nichts Schlimmeres als die Baustelle zu verlassen, um für neues Werkzeug zum Baumarkt zu fahren, oder?
3. Renovierungstipp: Alleine bohren geht auch sauber
Natürlich ist es am besten, wenn man bei den Renovierungs- oder Modernisierungsarbeiten eine helfende Hand an seiner Seite hat. Doch manchmal ist eben niemand in Reichweite und man muss sich selbst zu helfen wissen. Damit die Sauerei auf dem Boden sich beim Bohren in Grenzen hält, kann man einfach einen geöffneten Briefumschlag unter die Stelle, wo gebohrt werden soll, kleben. So fällt der Staub in den Umschlag und der Boden bleibt sauber.

Höhe des Zinses bei Krediten

Wie hoch der Zins ist, hängt normalerweise vom Scoring im jeweiligen Fall ab. Laut der Stiftung Warentest sind die besten Angebote noch deutlich günstiger als die im Testfall. So lag der Anbieter Dr. Klein, oft Testsieger, zuletzt mit einer Spanne zwischen 2,75 Prozent und 5,8 Prozent an der Spitze. Es gibt auch Darlehen, deren Kosten sich nicht an der Bonität orientieren. Hier lag im März die Bank Accedo mit 2,95 Prozent vorne. Autokredite bieten gleich fünf Anbieter zu weniger als vier Prozent Zins an.

Kredite immer häufiger online

Laut einer Umfrage des Vergleichsportals Smava nutzt jeder zweite Kreditkunde das Internet zum Vergleich der Kosten eines Darlehens. Ein Fünftel der Ratenkredite wurden im Jahr 2013 schon online abgeschlossen. Neben den Vergleichsportalen bieten auch die Banken direkt auf ihren Internetseiten Onlinedarlehen an. Etliche Banken sind im Internet anscheinend sogar günstiger als in den eigenen Filialen.
Aber es gibt auch ein paar Fallstricke. Man sollte z.B. keine Restschuldversicherung abschließen. Das hätten die Formulare einiger Anbieter gern, aber der Schutz vor dem Ausfall einer Ratenzahlung ist teuer. Dies kann bis zu 15 Prozent der Kreditsumme ausmachen. Bei einem Kredit von 3000 Euro kommen eventuell Versicherungskosten von 500 Euro zusammen, die man sich sparen sollte.

Smava warnt vor Kreditfehlern

Das Online-Kreditvergleichsportal Smava warnt vor den folgenden Kreditfehlern:
1. Die Kosten für den Dispo unterschätzen.
Die schnelle und problemlose Nutzung des Dispokredits ist für viele Verbraucher eine verlockende Geldquelle in finanziellen Notlagen. Laut einer aktuellen Statistik nutzt fast jeder fünfte Deutsche den Dispo permanent oder zumindest über einen langen Zeitraum. In diesen Fällen ist es ratsam über eine Umschuldung auf einen günstigen Ratenkredit nachzudenken, da die Zinsbelastung hier deutlich geringer ist.
2. Versteckte Kosten im Kleingedruckten übersehen
Auch wenn die Freude über die Bewilligung des Kredits hoch ist und das Geld dringend benötigt wird, ist es wichtig, jegliche Vertragsbedingungen vor der Unterschrift genau durchzulesen. Unzulässige Bearbeitungsgebühren, zu teure Restschuldversicherungen oder schlechte Konditionen verstecken sich gerne im Kleingedruckten von Kreditverträgen. Also gilt: Genau prüfen und erst dann unterschreiben.
3. Kredit aufnehmen ohne Kreditvergleich
Zwar werden die Konditionen für Kredite dank der anhaltenden Niedrigzinsphase immer günstiger, dennoch gibt es zwischen den Anbietern große Unterschiede. Daher empfiehlt es sich dringend, zuerst individuelle Angebote miteinander zu vergleichen. Sonst läuft man Gefahr, zu viel zu bezahlen – besonders wenn man sofort vor Ort in der Filiale abschließt. Mit einem Online-Kreditvergleich haben Sie einen transparenten Überblick und finden kostenlos Ihr günstigstes Angebot.
Näheres zu den Angeboten von Smava finden Sie auf dieser Seite im Kreditratgeber-Blog.

Ist Draghi der Todfeind der Sparer ?

Die Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank (EZB ) kostet Bankkunden immer mehr Geld. Wird Sparern schon heute bei den meisten Filialbanken kein Zins mehr für ihr Tagesgeld gutgeschrieben, so senken jetzt auch die Spezialisten in diesem Bereich weiter die Zinssätze in Richtung Null. Es zeigt sich immer klarer, dass EZB-Chef Draghi Politik für das Großkapital macht – gegen die Sparer. Das ist bei Draghi, der früher bei der Großbank Goldman Sachs war, auch nicht verwunderlich. Das ist übrigens genau jene Bank die Griechenland geholfen hat, mit Schwindel den Euro einführen zu können.
Angesichts der Tatsache, dass die Banken den Sparern kaum noch Zinsen zahlen, sollten sich die Sparer verstärkt überlegen, ob sie nicht eher Privatkredite vergeben, wo sie höhere Zinsen bekommen. Auf dieser Seite gibt es ja viele Angebote, z.B. von Auxmoney, wo man Geld anlegen kann und weit mehr Zinsen bekommt als einem Banken normalerweise geben.