Unverschämt hoher Überziehungszins

Manche Banken / Sparkassen verlangen einen unverschämt hohen Überziehungezins. Deshalb ist die folgende Meldung von heute erfreulich:
„Während die meisten deutschen Banken und Sparkassen einen Strafzins von deutlich mehr als zehn Prozent verlangen, wenn ihre Kunden den eingeräumten Dispo-Rahmen überschreiten, verzichtet die ING-DiBa ab sofort auf den Überziehungszins.“

Bischoff, Finanzgetriebener Kapitalismus

Joachim Bischoff, Finanzgetriebener Kapitalismus
Entstehung, Krise, Entwicklungstendenzen. Eine Flugschrift zur Einführung. 144 S. , 2014 VSA, ISBN 3-89965-599-0
12,80 €
Was sind die Besonderheiten des „finanzmarktgetriebenen Kapitalismus“ und wie kann er reguliert bzw. letztendlich überwunden werden?
Als finanzgetrieben wird die aktuelle Erscheinungsform des Kapitalismus bezeichnet, der 2007/2008 weltweit in die Krise geraten ist. Im Unterschied zu früheren Krisen sehen wir heute eine massive Rettungstätigkeit der Staaten. Dadurch wurde die „Bankenkrise“ in eine der „Staatsschulden“ transformiert.
Zu den Charakteristika des finanzgetriebenen Kapitalismus gehört, dass der in der Nachkriegszeit erkämpfte Kompromiss zwischen Lohnarbeit und Kapital aufgebrochen ist. Die Folge sind ein starker Rückgang der gewerkschaftlich organisierten Lohnarbeit und eine wachsende Prekarisierung.
Nicht mehr technisch-industrielle Innovationen prägen die Entwicklung der Gesellschaft, sondern das Agieren von Vermögensbesitzern und anderen Finanzmarktakteuren konkret in der Gestalt der Ausweitung internationaler Investmentmöglichkeiten, neuer Finanzinstrumente und der Einbeziehung von Arbeitnehmern (Renten- und Pensionsfonds etc.). Die Finanzialisierung bezieht sich also nicht nur auf die Unternehmensprofite, sondern auch auf den Bedeutungszuwachs der Finanzmärkte für die Gesellschaft insgesamt.
Finanzialisierung benennt verschiedene Veränderungen: Deregulierung und Öffnung der Finanzmärkte, Vermarktlichung von Finanzbeziehungen, explosionsartige Verbreitung neuer Finanzinstrumente, Aufstieg institutioneller Investoren. Folgen sind das Aufkommen der Shareholder-Value-Orientierung für das Management der Unternehmen sowie die Ausweitung des Kredit- und Anlagegeschäftes für Privatkunden in Form von Hypotheken, Konsumentenkrediten und der privaten Alterssicherung.
Will man die damit verbundenen Krisenelemente vermeiden, ist es mit einer Kontrolle von Banken und Finanzmärkten allein nicht mehr getan. Eine gesellschaftliche Regulierung der Ökonomie gehört ebenso zu den notwendigen Alternativen wie eine Neujustierung des europäischen Staatensystems.

So erkennt man unseriöse Kreditangebote

Leider gibt es unter denen, die Kredite versprechen, auch einige schwarze Schafe. Seien Sie deshalb vorsichtig, wenn Sie ein Kreditangebot bekommen, bei dem eine oder gar alle der folgenden unseriösen Praktiken bestehen:
Es werden Vorabgebühren erhoben
Es werden unsinnige Versicherungen vertrieben
Es werden Vertragsunterlagen per Nachnahme verschickt
Es werden sinnlose Beratungsverträge verkauft
Es werden (gefährliche) Beteiligungen veräußert.
Es werden geltend gemachte Auslagen nicht nachgewiesen
Es müssen teure „Beratungshotlines“ genutzt werden
Es werden unnötige und teure Hausbesuche gemacht
Es werden Kreditsuchende mit Finanzsanierungsangeboten getäuscht
Es wird überschuldeten Verbrauchern eine Insolvenzberatung durch Anbieter versprochen, die dazu nicht befugt sind.

Wenn Banken Ihnen für Ihr Geld keine Zinsen zahlen, verleihen Sie es doch an Privatleute

Für Sparer wird die Lage immer schwieriger: die Europäische Zentralbank gibt Banken nahezu zinslos Geld und deshalb zahlen Banken den Sparern fast keine Zinsen. Wer sein Geld den Banken gibt, verliert dadurch sogar, denn die Preissteigerungen sind höher als die Zinsen. Aber es kommt offenbar noch verrückter: in letzter Zeit wird allen Ernstes darüber spekuliert, dass manche Banken sogar die Einführung eines negativen Zinses erwägen. Das würde also bedeuten: wer den Banken Geld gibt, muss dafür auch noch Zins bezahlen statt Zinsen zu bekommen. Diesem Irrsinn kann man aber entkommen, denn es gibt ja seit einiger Zeit verschiedene Kreditplattformen im Internet, wo Privatleute anderen Privatpersonen Geld leihen. Damit ist beiden gedient, denn der Geldgeber bekommt deutlich mehr Zinsen als von der Bank, aber der Kreditnehmer zahlt immer noch weniger als er für einen Bankkredit bezahlen müsste.
Sehen Sie sich deshalb in Ruhe auf dieser Seite verschiedene Möglichkeiten eines Privatkredits an, z.B. bei Auxmoney oder Smava. Das ist interessant wosohl für Leute, die Geld anlegen wollen als auch für solche, die einen Kredit suchen.

Unverschämt hohe Dispozinsen sollen sinken

Laut Pressemeldungen sollen rund eine Woche nach der Leitzinssenkung erste Banken ihre Zinsen für Dispokredite und Kontoüberziehungen gesenkt haben. Genannt werden die Deutsche Bank, ihre Tochter Berliner Bank sowie die Direktbank Cortal Consors, denen weitere Banken noch folgen würden. Alle Banken, deren Dispozins an die EZB gekoppelt sei, seien zur Weitergabe der Leitzinssenkung an ihre Kunden verpflichtet.

Viele Deutsche überschuldet

Pressemeldung: Bald jeder 10. Deutsche überschuldet
Steigende Ausgaben für Miete, Energie und Lebensmittel sorgen für Unsicherheit in deutschen Haushalten. Im Gegenzug sind Kredite gegenwärtig verhältnismäßig günstig zu erhalten. Dieser Tage hat die EZB für ein neues Rekordtrief des Leitzinses gesorgt. Leider unbeachtet bleibt dabei anscheinend, dass ein Konsum auf Pump zu einer Mehrbelastung führt, die inzwischen viele überfordert. Laut einer Studie der Wirtschaftsauskunftei Creditreform ist inzwischen fast jeder 10. Deutsche überschuldet. Bald wird es jeder neunte oder achte sein, wird vermutet. Insbesondere bei jungen Frauen ist ein großer Zuwachs an Schuldnerinnen festzustellen, die in die Überschuldung geraten. Überschuldung bedeutet die fehlende Möglichkeit, Kredite noch weiter tilgen zu können; nicht schon den Umstand, einen Kredit aufzunehmen.

Günstige Sofortkredite ?

Die Zinsen für Kredite sind in den letzten Jahren immer weiter gesunken. Wegen der wirtschaftlichen Lage haben wir die sonderbare Lage,, dass Leute, die Fremdkapital bekommen wollen, gegenwärtig bessere Möglichkeiten auf dem Markt haben, als jene, die Geld anlegen wollen. Jetzt hat die Europäische Zentralbank den Leitzins für Banken sogar auf das Rekordtief von 0,25 % gesenkt. Das gibt manchen Menschen Hoffnung, jetzt leichter an Geld zu kommen.
Der Grund für die Senkung der Leitzinsen liegt vor allem in der wirtschaftlichen Lage in den südeuropäischen (Pleite?-)Staaten. Zwar hofft keiner auf Inflation, aber manche Leute möchten, dass die Rate der Verteuerung bei mindestens zwei Prozent liegt. Tut sie das nicht, bedeutet dies angeblich, dass etwas mit dem Geldfluss nicht stimmt. Darauf hat die Europäische Zentralbank nun in Form der Senkung der Zinsen reagiert. Diese sollen für einen stärkeren Geldfluss und somit für eine Steigung bei der Inflation sorgen. Die Banken haben sich in den letzten Monaten oft zurückgehalten die günstigen Zinsen komplett an die eigenen Kunden weiterzugeben und noch immer gibt es Sparkassen, die z.B. für eine Überziehung unverschämte 17% Zinsen verlangen – geradezu Wucherzinsen. Besonders interessant wird es , wenn man sich einen Sofortkredit bei einer Bank besorgen möchte. Bisher sind die Zinsen bei fast allen Sparkassen und bei den großen Banken recht hoch, was zu einem Problem wird. Jetzt sollte aber eine Senkung der Zinsen auch bei einem normalen Darlehen möglich sein. Wer sich einen Sofortkredit sichern möchte, wird daher abwarten müssen, ob die Zinsen einen Einfluss durch die Senkung erfahren.

Ratenkredit billiger als Dispo

Ratenkredit statt Dispo ist günstiger:
Es ist verlockend, aber teuer: Auch wenn das Konto leer ist, gibt es Geld – dank des Dispokredits. Falls dieser aber einen größeren Betrag ausmacht, sollte man zu einem Ratenkredit wechseln, der dann günstiger ist.
Im Durchschnitt 446 Euro kann ein Kontoinhaber sparen, wenn er seinen Dispokredit von z.B. 3000 Euro durch einen Ratenkredit ersetzt. Das wurde bei einem Vergleich der Kreditbedingungen herausgefunden. Verglichen wurden die durchschnittlichen Zinsen, die Kontoinhaber zahlen, wenn sie ihr Girokonto 36 Monate lang um 3000 Euro überziehen, mit den Zinsen für einen Ratenkredit in gleicher Höhe und Laufzeit.

Kreditmarktplatz Smava

Wenn Sie einen günstigen Kredit suchen, sind Sie auf dem Kreditmarktplatz richtig. Aus einer breiten Auswahl erhalten Kreditinteressierte bei Smava den Ratenkredit mit den besten Konditionen. Eine einzige Anfrage liefert innerhalb von Sekunden viele persönliche Angebote unterschiedlicher Kreditanbieter: So erhalten Sie schnell und einfach einen echten Sofortkredit.
Wichtig: Sie erhalten einen Privatkredit nicht nur von führenden Kreditanbietern. Geld leihen ist bei Smava auch direkt von privaten Anlegern möglich – ohne Umweg über die Bank.
Egal ob Sie z.B. eine Wohnung renovieren müssen, eine Umschuldung Ihres bestehenden Kredites benötigen oder einen Kredit für Selbständige suchen: Die Verwendung Ihres Kredites ist völlig Ihnen überlassen.
Das Smava-Konzept überzeugte unabhängige Tester schon mehrfach. Stiftung Warentest bewertete Smava vier Jahre hintereinander positiv. Das Fachmagazin rät: „Wenn Sie es mit einem Kreditgesuch über das Internet probieren wollen, ist Smava erste Wahl“. Auch im Kreditvergleich schneidet Smava als fairer und günstiger Anbieter sehr gut ab.

Jetzt umschulden !

Anlässlich des Weltspartages rät der Bundesverband deutscher Banken , bestehende Kredite mit hohen Zinsen in günstigere Darlehen umzuschulden und so Geld zu sparen. Bestehende Verbindlichkeit umzuschulden sei leichter als viele Verbraucher vermuten. Ratenkredite seien in der Regel nach sechs Monaten jederzeit kündbar und könnten dann mit einem anderen Darlehen zu deutlich günstigeren Bedingungen abgelöst werden.

Durch Kleinkredite in die Schuldenfalle ?

In einem interessanten Artikel schildert Focus online, wie manche Bürger ausgerechnet durch Kleinkredite in die Schuldenfalle geraten:
„…Am Anfang ist es nur ein kleiner Kredit. Doch dann treiben hohe Zinsen und Mahngebühren Verbraucher oft immer tiefer in die Schuldenspirale. In zwei Branchen wird besonders rabiat abgezockt, wie der Überschuldungsreport 2013 zeigt. FOCUS Online erklärt, welche das sind.
Null-Prozent-Finanzierungen, Handys für einen Euro, Versand-Schnäppchen – die Wege in den Schuldensumpf sind vielfältig. Doch wehe der Kunde gerät mit einer Rate in Verzug: Dann schlägt die Kostenfalle erbarmungslos zu: Mahngebühren, Verzugszinsen, Konotführungsgebühren – zahlreiche Zusatzkosten lassen den vermeintlichen Kleinkredit schnell zu einer unüberwindlichen Schuldenlast anschwellen…“

Über Kreditplattformen wie Auxmoney oder Smava

Privatkredit – Die Chance in der Bankenkrise !
Trotz der jüngsten Kurserholung an den Börsen leiden viele Anleger noch immer unter den starken Verlusten aus der Verganagenheit.
Wer auf der Suche nach Anlagealternativen abseits der Börse ist, wird auf den wachsenden Onlinekreditplattformen schnell fündig. Hier können Kreditsuchende, ohne dass eine Bank dazwischen geschaltet ist, einen Kredit bekommen. Anleger haben auf der Plattform die Möglichkeit, Geld in Form eines Kredits anzulegen. Dabei ergeben sich interessante Renditechancen, die häufig größer sind als bei herkömmlichen Anleihen.
Wie funktioniert eine Kreditplattform ? Kredite werden direkt von Person zu Person über das Internet vergeben. Dort können Anleger sämtliche Kreditanfragen prüfen und in ein oder mehrere Kreditprojekte investieren. Die ersten Onlineplattformen sind 2005 in Großbritannien (Zopa) und 2006 in den USA entstanden. Dort haben sich die Plattformen Prosper und Lendingclub als Marktführer in einer stark wachsenden Branche durchgesetzt. Und auch in Deutschland hat sich dieser Trend fest etabliert. Der Erfolg etwa von Auxmoney ist ein Beleg dafür.
Ein Grund für dieses kräftige Wachstum ist die seit der Pleite der Bank Lehman Brothers bestehende, restriktive Kreditvergabe der Banken. Typische Nachfrager solcher Kredite sind kleine Unternehmen und Privatanleger, die durch die Online-Plattform Zugang zum Kapitalmarkt bekommen, der ihnen sonst verschlossen bliebe.
Die Plattformen bieten Anlegern auch die Möglichkeit, schon mit kleinen Beträgen Kreditnehmern einen Kredit zu gewähren. Wie bei einem Bankkredit können Sicherheiten, wie etwa das eigene Auto, hinter dem Onlinekredit stehen. Auch die Bonität eines Kreditnehmers spielt wie bei einem herkömmlichen Bankkredit eine wichtige Rolle. Gleichzeitig ist es bei dieser Form der Kreditvergabe möglich, den sozialen Aspekt in die Überlegungen mit einzubeziehen. So können Kredite an Kreditnehmer vergeben werden, die den Anleger persönlich ansprechen.
Häufig nutzen Freunde die Kreditplattformen, um Kredite untereinander zu gewähren. Dieser Trend wird sich in den kommenden Jahren noch verstärken, denn eine solche Form der Kreditvergabe ist häufig einfacher und schneller als normale Bankkredite, die in der aktuellen Kreditklemme schwerer zu erhalten sind.

Zahl der Kredite, Verwendungszwecke

Im vergangenen Jahr wurden in Deutschland rund 7,7 Mio. neue Kredite aufgenommen, Ende 2012 betrug der Bestand an laufenden Krediten etwa 17,4 Millionen. Privatkredite sind beachtlich gestiegen.
Die meisten Kredite (etwa 97%) wurden ordnungsgemäß zurückgezahlt. Die Durchschnittshöhe eines Kredits war rund 7.700 Euro .
Hier die häufigsten Verwendungszwecke für einen Privatkredit:
1.Haus, Garten, Heimwerken
2.Umschuldung
3.Auto und Motorrad
4.Familie und Erziehung
5.Liquidität
6.Aus- und Weiterbildung
7.Gesundheit und Lifestyle
8.Urlaub und Reise
9.Feierlichkeiten und besondere Anlässe
10.Unterhaltungselektronik
Wollen Sie einen Privatkredit aufnehmen? Dann versuchen Sie es doch hier auf dieser Seite, beispielsweise bei Auxmoney oder Smava

Josten, Kreditvertragsrecht

Josten, Kreditvertragsrecht.
2012. Buch. XXX, 365 S. Kartoniert, C.H.BECK ISBN 978-3-406-62806-1
Format (B x L): 16,0 x 24,0 cm, 644 g, NJW Praxis Band 92, 54 €
Berücksichtigt die Umsetzung der Verbraucherkreditrichtlinie
Das Kreditvertragsrecht wird hier kompakt dargestellt..
Diese Neuerscheinung zum Kreditvertragsrecht bietet eine praxisorientierte Einführung. Der Schwerpunkt der Darstellung liegt auf der Behandlung des Verbraucherkredits. Zusätzlich werden die rechtlichen Grundlagen für das gesamte Kreditgeschäft kompakt und übersichtlich dargestellt, um Bankkaufleuten wie Juristen eine schnelle und strukturierte Orientierung zu verschaffen. Besonders wertvoll sind die vertieften Einblicke in die Praxis der Banken. Abgerundet wird die Darstellung durch eine umfangreiche Formularauswahl zum Kreditvertragsrecht.
Die Schwerpunkte:
Gelddarlehen
Verbraucherkredit
Verbundene Verträge und »Schrottimmobilien«
Leistungsstörungen und Kündigung
Kreditsicherung
Praxiswissen pur zum Kreditvertragsrecht für Rechtsanwälte, Fachanwälte für Bank- und Kapitalmarktrecht sowie Juristen, Kundenbetreuer und Sachbearbeiter in Banken und Sparkassen.
Der Experte und Autor Ralf Josten, LL.M. oec ist Rechtsanwalt und Chefjustiziar einer großen Kreissparkasse sowie Dozent an mehreren Akademien.
Information zu den Autoren und weitere Veröffentlichungen
Von Ralf Josten, LL.M. oec., Rechtsanwalt und Chefsyndikus

Sie suchen Kredit ?

Sie möchten im Herbst noch schnell Auto, Wohnung oder Haus winterfest machen?! Und der Geldautomat spuckt nichts mehr aus. Verwirklichen Sie Ihre Pläne trotzdem. Machen Sie sich winterfest. Wie geht das ?
Starten Sie jetzt hier sofort Ihr persönliches auxmoney-Kreditprojekt. Beschreiben Sie einfach den Verwendungszweck. Legen Sie dann Kreditsumme, Zinssatz und Laufzeit selbst fest. Und der Winter darf kommen.
Starten Sie jetzt Ihr Kreditprojekt auf auxmoney.com (siehe Button oben !). Dort warten nämlich 30.000 private Anleger auf Ihren Kreditwunsch. Täglich werden Kredite von Privat an Privat ausgezahlt. Also versuchen Sie es !

Erfolgsmeldung von Auxmoney

Auxmoney berichtet :
Ein Finanzierungsvolumen von beachtlichen 60 Millionen Euro konnte auxmoney aktuell seit seinem Bestehen verzeichnen. Die Anleger haben damit schon so manchen Wunsch privater Kreditnehmer erfolgreich erfüllt. Damit dürfte klar sein: auxmoney ist als Marktführer bei Krediten von Privat an Privat nicht mehr aus dem deutschen Kreditgeschäft wegzudenken!
Dieses etwas hochtrabend als Crowdlending bezeichnete Geschäftsmodell ist auch in Deutschland mittlerweile eine feste Größe im Kreditgeschäft

Auxmoney ausgezeichnet

Aus der Werbung von Auxmoney:
„Bei auxmoney sind Sie geradezu „ausgezeichnet“ gut aufgehoben. Auch der TÜV-Rheinland findet: Nutzer des Online-Marktplatzes auxmoney werden rundum gut informiert und betreut. TÜV-Rheinland hat jetzt einen Website-Check von auxmoney.com durchgeführt – und das Qualitätssiegel mit gutem Ergebnis erteilt. Nutzen auch Sie „ausgezeichnete“ Möglichkeiten…“

Die Bank zahlt Ihnen keine Zinsen ? Privatleute schon !

Heutige Meldung:
Kümmerliche Zinsen für das Ersparte sind schon schlimm genug. Doch bei fast 400 Banken in Deutschland erhalten Sparer inzwischen überhaupt keine Zinsen mehr aufs Tagesgeld, wenn sie nicht vorsichtig sind und vergleichen. Vor allem Volks- und Raiffeisenbanken sowie viele Sparkassen zahlen zu wenig oder keine Zinsen. Bei dieser Lage sollten Anleger sich überlegen, ob sie nicht besser einen Teil ihres Geldes an Privatleute verleihen, wo sie dann viel mehr Zinsen bekommen. Auf dieser Internetseite finden Sie einige Angebote, wo Anleger an Private Geld verleihen können.

Auxmoney meldet neuen Erfolg

Der Juni war der erfolgreichste Monat in der Unternehmensgeschichte von auxmoney! Insgesamt wurden 547 Kreditprojekte finanziert mit einem Gesamtkreditvolumen von 2,842 Millionen Euro.
Auch die Stiftung Warentest hat sich mit Auxmoney befasst. Hier das Ergebnis:
· auxmoney überzeugt durch neues Gebührenmodell
· Einfachheit des Kreditantragprozesses wird bei auxmoney besonders hervorgehoben
· Anleger können auf P2P-Plattformen wie auxmoney attraktive Renditen erzielen
Düsseldorf, 23. Mai 2013 – auxmoney, Deutschlands führender Online-Marktplatz für Kredite von Privat an Privat (P2P), hat die Stiftung Warentest mit seinem verbesserten, im Februar eingeführten Modell überzeugt. In der aktuellen Ausgabe ihrer Zeitschrift Finanztest hat die Stiftung die führenden deutschen Anbieter von Kreditmarktplätzen untersucht, darunter auch den Marktführer auxmoney. Bei der Betrachtung der Kosten kommt die Stiftung zu dem Ergebnis, dass “auxmoney nachgebessert hat”. Während potenzielle Kreditnehmer früher Gebühren für Anmeldung und Bonitätszertifikate entrichten mussten, entfallen diese Kosten jetzt völlig. “Die Zertifikate und Kreditgesuche selbst sind neuerdings kostenlos”, stellt Finanztest daher fest.
Neben dem neuen Gebührenmodell hebt die Zeitschrift Finanztest bei auxmoney die Unkompliziertheit des Anmeldeverfahrens besonders hervor: “Bei auxmoney muss der Kreditsuchende nur Name, Geburtsdatum, Wohnanschrift, Staatsangehörigkeit, Telefonnummer und E-Mail-Adresse angeben. Dann kann er sofort seinen Kreditwunsch präsentieren.”
Grundsätzlich sieht die Stiftung Warentest in Online-Kreditplattformen “für Kreditsuchende eine Alternative zur Bank”. Sie kommt zu dem Urteil: “Für Menschen, deren Bonität nicht die beste ist, kann der Kredit sogar günstiger sein als bei der Bank.” Und führt weiter aus: „Vor allem Freiberufler und Selbstständige haben bei Banken wegen unregelmäßiger Einkommen oder ungewöhnlicher Projekte oft schlechte Chancen auf einen Kredit.“ Online-Kreditplattformen wie auxmoney seien hier einen Versuch wert.
Auch Anleger würden von Plattformen wie auxmoney profitieren, hebt Finanztest die Vorteile hervor: “Als risikofreudiger Geldgeber können Sie attraktive Zinsen erzielen, wenn Sie Kapital verleihen.” Gerade in Niedrigzinsphasen könne der Geldverleih an Privatpersonen lukrativer sein als eine Geldanlage bei der Bank. Dabei lässt Finanztestauch den Grundgedanken der Schwarmfinanzierung (Crowdlending) nicht außer Acht. So könne der Geldgeber “Vorhaben unterstützen, die ihm sympathisch sind.”
auxmoney-CEO Raffael Johnen sieht die neue Strategie seines Unternehmens durch den Finanztest-Artikel bestätigt: “Dass auch die Stiftung Warentest zu dem Schluss kommt, dass P2P-Kredite eine gute Alternative zur Bank sind, freut uns natürlich, insbesondere weil wir der einzige reine Anbieter von P2P-Krediten in Deutschland sind.“ Angetan ist Johnen im Speziellen von der Hervorhebung der Vorteile von auxmoney: “Dass Finanztest explizit die Einfachheit der Plattform sowie unser neues Gebührenmodell positiv erwähnt, gibt unseren Maßnahmen der vergangenen Monate Recht”, so der auxmoney-CEO. Im Februar hatte auxmoney im Zuge eines Relaunchs der Website auxmoney.com auch das Gebührenmodell überarbeitet.